おすすめクレジットカードを目的やタイプ別に厳選紹介 選び方も解説

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おすすめクレジットカードを目的やタイプ別に厳選紹介 選び方も解説

クレジットカードは現在、様々な業界の企業から発行され、それぞれ強みや特徴を持ちます。
本当に自分に合うクレジットカードはどのようなカードで、どのような基準で選べばいいのか悩んでいる人も多いでしょう。

 

クレジットカードを選ぶポイントや、目的やライフスタイルなどのタイプ別におすすめのクレジットカードを厳選して紹介します。

年会費無料のおすすめクレジットカード

年会費無料のおすすめクレジットカードです。
年会費無料のカードは数多くありますが、その中でも使い勝手やポイント還元率など様々な強みを持つおすすめのカードを紹介します。

年会費 還元率 国際ブランド 申込年齢 電子マネー スマホ決済
三井住友カード(NL) 無料 0.5%~5.0%

VISA
Mastercard

18歳以上

iD
WAON

Apple Pay
Google Pay

JCBカードW 無料 1.0%~5.5% JCB 18歳以上39歳以下

Apple Pay
Google Pay

イオンカードセレクト 無料 0.5%~1.33%

VISA
Mastercard
JCB

18歳以上 WAON

Apple Pay
楽天ペイ

セキュリティから使い勝手まで優秀な「三井住友カード(NL)」

 三井住友カード(NL)
「NL」とは「ナンバーレス」のことです。
このカードには両面ともに番号が印字されていません。
人からカードの番号を見られる心配がなく、セキュリティ対策に優れています。

 

三井住友カード(NL)は安全性だけではなく使い勝手もよいカードです。

 

申し込みから最短5分で発行される業界随一の発行スピード、条件を満たせば通常より多くのポイントが付与される還元率の高さなどです。

 

セブンイレブン、ローソン、ファミリーマート、マクドナルドでキャッシュレス決済時に条件を満たせば最大10%のポイントが還元されます。

日本発国際ブランドが発行するプロパーカード「JCBカードW」


日本発の国際ブランド、JCBのオリジナルカードです。

 

JCBカードの中では高い還元率のカードで、利用すると一般カードの2倍のポイントが付与されます。

 

優待店で利用すると更に高い還元率でポイントが付与されます。

 

Amazonでは3倍、セブンイレブンでは3倍、スターバックスでは10倍の還元率なのでかなりお得です。
1ポイント単位でポイントが利用できるので余すことなくポイントを利用できます。

ポイントアップチャンスが豊富な「イオンカードセレクト」


イオングループで利用するとかなりお得なカードです。
全国のイオン、イオンモール、マックスバリュ、ダイエーなどのイオングループで利用すると2倍のポイントが付与されます。

 

また、毎月のお客様感謝デーで利用すると利用代金の5%offの値引きがあります。

 

さらに、イオン銀行に普通預金口座があれば金利が優遇される、公共料金の支払いにポイントが付与されるなどの特典もあります。

ポイント還元率の高いおすすめクレジットカード

次にポイント還元率の高いおすすめのカードを紹介します。
それぞれのカードの特徴やポイントの付与条件もしっかりチェックしてください。

年会費 還元率 国際ブランド 申込年齢 電子マネー スマホ決済
楽天カード 無料 1.0%~3.0%

VISA
Mastercard
JCB
American Express

18歳以上 楽天Edy

Apple Pay
Google Pay
楽天ペイ

dカード 無料 1.0%~4.5%

VISA
Mastercard

18歳以上 iD Apple Pay
三菱UFJカード

1,375円(税込)
※初年度無料

0.5%~1.5%

VISA
Mastercard
JCB
American Express

18歳以上29歳以下

モバイルSUICA
SMART ICOCA

Apple Pay
楽天ペイ

 

12年連続顧客満足度連続1位を誇る「楽天カード」

楽天カード
年会費無料のクレジットカードで、楽天市場で利用するといつでも3倍のポイントが付与されます。

 

また、楽天ポイントの加盟店では、提示するだけでポイントが貯まります。
基本還元率が1.0%ということもあり、非常にポイントが貯まりやすいカードです。

 

楽天はガスや電気、光回線といった生活インフラも提供しています。
これらの支払いを楽天カードで行うと何もしなくても毎月ポイントが貯まっていきます。

docomoユーザー以外でもポイントが貯めやすい「dカード」

dカード
年会費永年無料で、利用すると常時1%のポイントが還元されるクレジットカードです。
さらに「d払い」に設定すると2倍のポイントが付与されます。

 

dカードには提携している店舗、ネットサービスが多く、効率的にポイントを貯めることができます。

 

月々の携帯電話の利用料金やドコモ光の利用料金をdカード払いにするとポイントに還元されます。

 

また、1年間最大1万円のケータイ補償、ahamoのユーザーには1Gのボーナスパケットの上乗せといった特典もあります。
ドコモユーザーには特におすすめしたいカードです

ポイントのオートキャッシュバックが魅力の「三菱UFJカード」


2021年7月にMUFGカードがリニューアルされた三菱UFJニコスのクレジットカード。

 

年会費が1,375円(税込)ではあるものの初年度無料で、2年目以降も前年度に1回利用すれば無料になるいわば実質年会費無料のカードです。

 

入会後3ヶ月間はポイントが3倍付与され、利用すればするごとにポイント還元率が高くなります。
また、会員専用サービス「POINT名人.com」を経由すれば、ポイントが最大25倍付与されるなど、ポイントが貯まりやすいカードです。

 

貯めたポイントがキャッシュバックされる点も人気の理由でしょう。

 

三菱UFJカードはキャンペーンも充実しており、最大11,000円の特典がある入会キャンペーンなど様々な入会特典を用意しています。※2021年10月現在

ワンランク上のおすすめゴールドカード

クレジットカードを所有するのであれば一度は社会的信頼度の高いゴールドカードに手にしたいものです。
ステータスだけではなく使い勝手の良いおすすめのゴールドカードを紹介します。

年会費 還元率 国際ブランド 申込年齢 電子マネー スマホ決済

ラグジュアリーカード
(チタン)

55,000円(税込) 1.0~2.2% Mastercard 20歳以上

楽天Edy
nanaco
QuickPay
モバイルSuica
SMART ICOCA

Apple Pay

三井住友カードゴールド
(NL)

5,500円(税込) 0.5%~5.0%

VISA
Mastercard

20歳以上 iD Apple Pay
dゴールドカード 11,000円(税込) 1.0%~4.5%

VISA
Mastercard

20歳以上 iD

Apple Pay
Google Pay
楽天ペイ

ブラックカードクラスのサービスが際立つ「ラグジュアリーカード(チタン)」


ラグジュアリーカードは2016年に誕生したクレジットカードで、チタンカードの正式名称は「Mastercard ® Titanium Card」です。
金属製のカードで高級感と存在感があり目を引きますので、利用時には周りから注目されるでしょう。

 

ラグジュアリーカードには3つのグレード(チタン、ブラック、ゴールド)があり、いずれも高いステータスを持ちます。

 

他社の一般カードに当たるチタンでも他社のゴールド、もしくはブラックカード並みのサービスと優待特典が用意されています。

【Mastercard ® Titanium Cardのサービス】
・24時間365日対応のコンシェルジュサービス
・Mastercardの最上位会員資格の付帯
・世界1300ヶ所以上の空港ラウンジが無料で利用できるプライオリティ・パス
・専用バーラウンジの会員権
・限定イベントへの招待 

数多くの贅沢な体験ができるでしょう。

年会費無料でゴールドカードが持てる「三井住友カードゴールド(NL)」

三井住友カードゴールド(NL)
最高2,000万円の補償が受けられる旅行保険、最高300万円のショッピング保険が付帯した、いざという時にも安心できるクレジットカードです。

 

国内主要空港ラウンジの利用、大手コンビニやマクドナルドでの利用でポイント還元率がアップするなどの特典もあります。

 

年会費は5,500円ですが、年間100万円の利用で永年無料になり、さらに10,000ポイントが付与されます。
利用条件にもよりますが年会費無料でゴールドカードを所有できます。

 

三井住友カード(NL)の特色である発行スピードはゴールドカードも同様です。
申し込んでから最短5分で利用することができるのは大きなメリットのひとつです。

ドコモ利用料金の10%が還元される「dカードゴールド」

dカードGOLD
携帯電話を購入してから3年間の最大10万円の補償サービスを受けることができます。
さらにドコモの携帯料金、ドコモ光の利用料金1,000円ごとにポイントが10%還元されます。

 

ドコモユーザーにはdカード以上にメリットのあるカードと言えます。
家族カードが1枚無料で発行可能なので、家族でドコモ料金をカードで支払うとかなりお得です。

 

貯まったdポイントは電話料金の支払いやスマートフォン、アクセサリーの購入に使えます。
また、携帯電話に関することだけではなく、JALマイルの交換など数多くの使い道があります。

海外利用におすすめクレジットカード

海外出張や海外旅行、留学など海外に渡航するときはクレジットカードが不可欠です。
海外はキャッシュレス決済が日本以上に浸透している上に、現金を持ち歩くリスクを避けられるからです。
海外で利用するという観点でおすすめのカードを紹介します。

年会費 還元率 国際ブランド 申込年齢 付帯保険 交換可能マイル
JALカード

2,200円(税込)
※初年度無料

0.5%~1.0%

VISA
Mastercard
JCB

海外旅行
国内旅行

JALマイル
JCBゴールド

11,000円(税込)
※初年度無料

0.5%~5.0% JCB

海外旅行
国内旅行
ショッピング

ANAマイル
JALマイル
スカイマイル

ボーナスポイントでマイルがザクザク貯まる「JALカード(一般)」

JALカード(一般)
入会時や毎年の初回搭乗時にボーナスポイントが付与されます。

 

また、機内販売や免税店での割引サービスやパッケージツアーの割引といった特典もあります。
この他にも航空券の当日の購入、予約や変更も可能といったサービスがあります。JALを利用する人にはお得なカードです。

 

JALカードはショッピングで利用しても200円につき1マイルが貯まります。

 

さらに様々な利用条件でマイルが付与されるキャンペーンを随時実施しています。
定期的にホームページをチェックしてください、

海外で優良サービスを受けられる「JCBゴールド」


サポートサービス、高いポイント還元率などJCBの一般カードにない機能を持ちます。
特にポイントは獲得しやすく、年間100万円の利用でポイント50%アップし、優待店での利用でポイントは2倍になります。

 

JCBゴールドは、国内はもちろんのこと海外の利用にも強みを持つカードです。
海外と国内の旅行の保険が自動付帯されており、海外旅行保険での補償額は最高1億円と非常に高額です。

 

また、世界1,100ヵ所以上の空港ラウンジが利用可能、海外加盟店の利用でポイント2倍、といった特典もあります。

失敗しないクレジットカードの選び方

失敗しないクレジットカードの選び方、それは「自分に合うクレジットカード」を見つけることです。

 

クレジットカードは、「日々の生活を便利にするために」「利用するとお得だから」という理由で申し込むのではないでしょうか。

 

しかし、折角クレジットカードを所有しても、思うような使い方ができずかえって損をしてしまう人もいます。
このような事態を避けるために必要なことが、「自分に合うクレジットカード」を見極めることなのです。

 

クレジットカードが持つ特徴や強みはカードによって異なり多種多様です。
多数あるクレジットカードの中から「失敗しないクレジットカード」を見つける方法を2つご紹介します。

カードの利用目的を明確にする

まずは「クレジットカードをどのように活用したいのか」とカードに申し込みしたい目的を明確にすることがカード選びの第一歩です。

【クレジットカードを持ちたい理由の一例】
・後払いなので余裕を持ってショッピングを楽しめるから
・現金払いの煩わしさから解放されたい
・高い頻度で利用する店舗やサービスをよりお得に利用したい
・海外に行くので
・とにかくポイントを貯めたい
・ステータスの高いカードを手にしたい

それぞれの目的に対して強みを持つカードを選ぶことが失敗を避けるポイントになります。

複数のカードを所有する

1枚のクレジットカードでは全ての希望を満たすことができない、という人は複数のカードの所有をおすすめします。

 

例えば、クレジットカードを特定の店舗で利用し、さらに飛行機を利用する頻度が多いのでマイルを貯めたい、という人がいるとします。
このような人は特定の店舗でお得に使えるカードと航空会社が発行するマイルを貯めやすいカードを2枚持てば解決します。

 

複数のカードをそれぞれの強みを発揮する場面で使い分ければその分お得にもなります。
但し、利用金額と支払金額の管理が難しくなるというデメリットもあるのでご注意ください。

クレジットカードを比較するポイント

「自分に合うクレジットカード」を探し始めるとたくさんのクレジットカードに出会います。

 

次に悩むのは、どこをどう比較すればいいのかということでしょう。

 

ここでは、複数のクレジットカードを比較するポイントを詳しく解説します。

年会費分のサービスを受けられるか

クレジットカードの年会費の金額は無料から10万円を超えるものまでと大きな差があります。
年会費が比較ポイントの一つになるのは確実でしょう。

 

年会費無料のカードはお得な印象を受けます。
しかし高額の年会費を設定しているカードはその分付帯サービスや保険が充実しています。
一概に年会費無料のカードがお得、というわけではありません。

 

サービスや還元率に魅力を感じたクレジットカードでも、年間利用額が低かったり、利用頻度が少なかったりするために年会費の支払いのほうが高かった、ということもあります。

 

年会費と利用頻度や利用額との兼ね合いは十分考慮し、損をしないようにしましょう。
また、一定の条件を満たせば年会費無料といったカードもあるので規約をよく確認してください。

ポイントは還元率だけでなく有効期限や使い道も確認

現在、ほとんどのクレジットカードが利用金額の数%をポイントや商品などで利用者に還元しています。
ポイントはカード利用者にとって大きなメリットでカード選びには重要な要素です。

 

ポイントでまずチェックするのは還元率です。
基本の還元率の他、特定店舗や利用方法により還元率がアップするカードも多数あります。
同じ場所で同じ利用額でもカードによって付与されるポイント数が大きく変わる、ということも珍しくありません。

 

還元率以外にも貯めたポイントの有効期限や使い道などの確認も忘れないようにしましょう。

 

いくらポイントを貯めても有効期限が切れて使えない、魅力的なポイントの使い道が見つからないという事態を避けるためにも事前チェックをおすすめします。

頻繁に利用する店舗で優待や特典を受けられるか

クレジットカードをどこで利用したいのかも見極める大切なポイントになります。
特定の店舗で優待や特典を受けられる機会が多いカードが多数存在するからです。

 

例えば、ネットショッピングをよく利用する人はどのECサイトを頻繁に利用しているかで選ぶべきクレジットカードが変わってきます。

 

楽天市場、Yahoo!ショッピング、Amazon、PayPayモールなど大手ECサイトは、それぞれが発行もしくは提携するクレジットカードがあります。
それらのクレジットカードを利用するとポイント還元率が高くなるため、お得です。

 

また、三井住友カード(NL)は、大手コンビニで決済すると通常より高い還元率でポイントが付与されます。
コンビニでよく買い物する人にはおすすめのカードです。

 

この他にも特定のガソリンスタンドで利用する、大手スーパーで利用するなど、どこで利用するかによって選択するカードは変わります。

充実した付帯サービスやキャンペーンを豊富に展開している

クレジットカードによっては利用者に対して様々なキャンペーンや優待を用意しています。
新規入会や一定条件の利用で数千ポイントをプレゼントするキャンペーン、特定の施設、飲食店などでの優待などです。

 

このような付帯サービスは一時的にでも生活を豊かにしてくれます。

 

カードを比較する際は、付帯サービスやキャンペーンが充実したものを選ぶと良いでしょう。

付帯保険で旅行もショッピングも安心して楽しめる

国内海外旅行保険やショッピング保険が充実しているクレジットカードは、何かあったときには安心なので心強い存在となります。

 

旅行保険は通常実費で保険会社の販売する保険に加入しますが、クレジットカードに付帯されていれば実費で加入する必要がありません。
また、電化製品や宝石類など一部を除いて買った物に保険や補償をつけることはほぼありませんが、クレジットカードのショッピング保険があれば補償されます。

 

但し、旅行保険は付帯条件がありますので、事前確認が必要です。

【旅行保険の付帯条件とは】

 

・自動付帯
クレジットカードを持っているだけで保険が適用される

 

利用付帯
ツアー代金や旅行の交通費など所定の代金をクレジットカードで支払うことで適用される

好みの国際ブランドと提携しているか

国際ブランドとはクレジットカードの決済を行っている会社のことです。

【5大国際ブランド】

VISA / Mastercard / JCB / American Express / Diners Club

ほとんどのクレジットカードにこのブランドのいずれかのロゴが印字されています。

 

クレジットカードは所有しているカードのブランドと提携している店舗や施設でないと利用できません。
上記の国際ブランドも各社それぞれ特徴を持ち、地域や対象業種によって強みが異なります。

 

また、クレジットカードにより選択できる国際ブランドが異なります。
クレジットカードを選択する際には自分が希望する国際ブランドと提携しているかもチェックしなければいけません。

すぐにカードを使いたい人は即日発行やスピード発行に注目

すぐにカードを使いたい、という人は審査スピードも選択のポイントになるかもしれません。

 

大抵のクレジットカードは申し込んでから1~2週間で手元に届きますので、今すぐに使いたいという人は間に合いません。

 

クレジットカード発行までの時間を急いでいる人は、スピード発行や即日発行に対応したカードを選択すると良いでしょう。

 

ACマスターカードは申し込んで最短30分で手に入れることができます。
また、三井住友カード(NL)のように申し込んで最短5分で番号が発行されネットで利用できるカードもあります。

 

但し、即日発行やスピード発行に対応しているクレジットカードは多くありませんので、審査スピード重視の人は選択肢が狭まります。

ハイステータスカードで社会的信用やワンランク上のサービスを

クレジットカードには、ステータスやグレードと言われるランクが存在します。
ランクの高いカードは「ハイステータスカード」と呼ばれ、所有しているだけで社会的信用度が高く評価されます。

 

ハイステータスカードには一般カードでは体験できない特別なサービスや優待が付帯されているのも特徴です。

 

クレジットカードのランクは、カードを発行している会社による評価とカード自体のグレードで決まります。

 

国際ブランドの中でもAmerican ExpressやDiners Clubは高いステータスと社会的信用度を持ちます。

 

これらのブランドのカードを所有すればワンランク上のサービスを受けることができ、優越感を得ることができるでしょう。

 

また、グレードは一般カードから始まりブラックカードまでカード会社により発行しているグレードはまちまちです。

 

【一般的なクレジットカードグレード(ランク)】 

 

一般カード < ゴールドカード < プラチナカード < ブラックカード

 

※「楽天カード」「ラグジュアリーカード」など一部上記グレード(ランク)と異なるカードもあります。

グレード(ランク)が上のカードは、価値が高くなります。
但し、その分審査基準が厳しいので誰もが所有できる、というものではありません。

初心者・若者・女性・学生におすすめのクレジットカード

クレジットカードの利用者は千差万別です。
様々な人が所有できますが、おすすめのカードはその人の属性によっても変化するのです。

 

ここでは、クレジットカード選びに悩みやすい初心者、若者、女性、学生、それぞれにおすすめのクレジットカードを紹介します。

「初心者」や「若者」は年会費無料クレジットカードがおすすめ

クレジットカードを初めて持つという人や若年層の人には、まず年会費無料のカードがおすすめです。
利用しなければ費用がかからないので手軽に持つことができるからです。

 

コンビニやファーストフードをよく利用する若年層の人は多いでしょう。
そのような時にはタッチ決済が可能なクレジットカードがあれば気軽に利用できます。

 

デザインにこだわる人は好きなキャラクターやアーティストがデザインされているカードを選択してもよいでしょう。他の人から注目されるかもしれません。

「女性」は年代によっておすすめカードが変化する

女性は年代によってライフスタイルが変化するので年齢によってカードを選ぶポイントが変わります。

 

20代の女性であれば選択ポイントは年会費と付帯している保険です。
クレジットカードをレジャーや旅行で活用する、という人が多いからです。

 

30代、40代になると結婚して家計も預かる人も多いので、ポイント還元率を重視してカードを選べばよいでしょう。

 

50代以上の女性は時間と経済的に余裕ができるので、優待特典やステータス重視のカードがあれば充実した生活を送ることができます。

「学生」は審査ハードルが低く特典豊富な学生専用カードがおすすめ

クレジットカードを申し込める条件は「安定した収入があること」です。
学生には無縁に感じられるかもしれませんが学生向けのクレジットカードも多数発行されています。

 

定職のない学生は、年会費無料はもちろん、学生専用カードであることが挙げられます。
さらに、高いポイント還元率、入会時のボーナスポイント付与などキャンペーンを用意しているカードも検討する要件です。

 

学生は学生向けカード以外にもクレジットカードを所有できる方法があります。
それは家族カードです。
親権者が所有しているクレジットカードに家族カードの発行が可能であれば学生でもカードを利用できます。

 

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